2010 januári hitel változások
2010. január 04. hétfő 09:58


A parlamentben megszavazott pénzügyi törvény alapján, elfogadásra került az a banki magatartás-kódex, miszerint 2010-ben, évente egy alkalommal lehet igényelni gyors kölcsönt, illetve ezen szabályozás értelmében csökkentésre került az előtörlesztési díj és a bankközi jutalék mértéke is.


Oszd meg ismerőseiddel a hírt|


Ezen szabályozás ellen szót emelt a gyorskölcsöneiről ismert Provident Zrt. és más bankok illetve kártyatársaságok. A Provident szerint a THM korlátozás torzíthatja a piacot.

Januártól személyenként évente 250 ezer forint kölcsön igényelhető, amelynek a teljes hiteldíj mutatója (THM) nem haladhatja meg a 65%-ot. A kölcsön lejárati ideje egy alkalommal módosítható, de nem többel mint hat hónap.

Sokat akar a szarka...

Az EU-s irányelvekkel összhangban született fogyasztási hitelekről szóló a napokban elfogadott törvény hatálya kiterjed minden magyar pénzintézetre. Az OTP bank ugyanakkor kiemelte, hogy a törvény szövegébe nem csak olyan rendelkezések kerültek be amelyek az uniós szabályozás alapján születettek, hanem olyanok is amikről a jogalkotó saját hatáskörében döntött, mint például a jelzáloghitelezés esetében az „egy ember”, „egy év”, „egy hitel” korlátozás is.

A Provident Zrt. egyáltalán nem örül az új THM-et korlátozó rendelkezésnek, mivel szerintük, ez torzíthatja a piacot, ugyanis felesleges az embereket önmaguktól, szabályozással megvédeni. A gyorskölcsöneiről híres cégnél kifejtették, hogy az új szabályozás értelmében fejlesztésekre lesz szükség.

Csökken az hitel előtörlesztés

Törvényileg szabályzott lesz március 1-től a hitelintézetek által alkalmazott díj mértéke a hitel-előtörlesztés esetében. Amennyiben a hitelező igazolni tudja költségigényeinek jogosságát, díjat kérhet a hitelezettől, ám ennek mértékét a törvény korlátozza.

Az EU-s direktívák szellemében elfogadott törvény, a fogyasztási hitelek esetében ez a díj az egy éven belüli hiteleknél nem lehet több mint 0,5 százalék, az egy évnél hosszabbak esetében pedig nem haladhatja meg az 1 százalékot. Hasonló szabályozás vonatkozik a jelzálog alapú hitelekre is, melyek esetében alkalmazható díj mértéke nem haladhatja meg a 2 százalékát az előtörlesztett összegnek.

A jelzálog-hitelek esetében van azonban egy kivétel: ha a kamatperióduson belül történik az előtörlesztés, akkor a felszámítható díj maximális mértéke nem lehet több 2,5 százaléknál. Ebből következik például, hogy jövő év márciusától felvett egymillió forintos jelzálog-hitel esetében legfeljebb 20 ezer, speciális esetben maximum 25 ezer forint lehet a hitel előtörlesztési díja.

Az ügyfél védelmében

A két hitelfajta – a jelzálog alapú és a fogyasztási – közötti különbség tételt az indokolja, hogy míg a jelzálog-hitelek nagyobb hitelösszegen és hosszabb futamidőn alapulnak, addig a fogyasztási hitelek esetében alacsonyabb a hitelösszeg és a futamidő is rövidebb. A hitelnyújtó szempontjából a két hitelforma más forrásszerkezetet és más költségszerkezetet jelent. A lényeg az, hogy előtörlesztés esetében a hitelfelvevő részére, a hitelnyújtó semmilyen más kötelezettséget nem írhat elő mint a maximált előtörlesztési díjat.

Abban az esetben, ha a hitelt határidő előtt (végtörlesztés) óhajtja a hitelfelvevő visszafizetni, a fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a végtörlesztést megelőző egy éven belül nem volt előtörlesztése sem akkor nem köteles semmilyen díjat fizetnie a hitelnyújtó részére. Ezek a szabályok vonatkoznak a már megkötött hitelszerződésekre is.
Védenek a kilakoltatástól

A most szavazásra bocsátott törvényjavaslat megváltoztatja az eddigi bírósági eljárásrendet is. Az eddigi joggyakorlat szerint, 15 napja volt a bajba került ügyfélnek a jelzáloggal terhelt ingatlan elhagyására. Az új szabályozás ezt az időintervallumot 105 napra módosította, a szabályozás visszamenőlegesen is érvényes az eddig megkötött szerződésekre is. A módosítás abban is segít a fizetésképtelen ügyfélnek, hogy szabályozza a hitelező vételi jogának gyakorlását, mely esetben az egyoldalú nyilatkozattal megvásárolhatja az ingatlant.

Nem fizetés esetén a bíróság végrehajtó okiratban hívja fel a kötelezettet a cselekmény teljesítésére. Ennek a határideje ezidáig 15 nap volt. Az új szabályozás szerint, a kötelezett kérheti, hogy az általános teljesítési határidőn túl, további 90 napos határidőt kaphasson.

Hogyan írhatja át a bank a szerződést

A vonatkozó rendelkezés korlátozza a bankok egyoldalú szerződésmódosítási jogát, a felelős hitelezési eljárás szellemében. A 2009 szeptemberében hozott döntést a bankok nagy része és a kormány közösen elfogadtak, mellyel hatályba lép egy magatartási kódex, mely keretszabályokat és további részletszabályokat tartalmaz.

A kódexet 198 intézmény írta alá, mely intézmények a teljes hitelállomány több mint 95 százaléka felett rendelkeznek. Ezáltal a kódex hatásköre kiterjed azokra az intézményekre is akik azt nem írták alá.

Az újonnan bevezetett rendelkezések szerint a hitelintézetek a jövőben nem módosíthatják a hitelszerződéseket anélkül, hogy az ügyfelet legalább 60 nappal a módosítás hatályba lépése előtt levélben vagy e-mailben ne tájékoztatnák. Azt is tartalmaznia kell a tájékoztatónak, hogy hogyan fogja érinteni a módosítás a törlesztőrészletet. Ezáltal az ügyfélnek 60 napja van dönteni afelől, hogy elfogadja-e a módosításokat, vagy felbontja a hitelszerződést, amit viszont díjmentesen tehet meg.

Díjemelés az infláció függvényében

Egy másik fontos változtatás a kamaton felüli díjak mértékét érinti, melyek nem emelkedhetnek jobban az éves infláció mértékénél. A törvényjavaslat szerint, a szimmetria alapelvét követve, a hitelintézeteknek arányosan csökkenteniük kell a díjak mértékét, azaz az ügyfelek terheit.

A hitelt felvevők érdekeinek védelmében, ha a bank élni kíván opciós (vételi) jogával, abban az esetben ingatlanértékelést kell alkalmazni és annak az értékével kell elszámolni. Ez az érték nem lehet kevesebb, mint az ingatlan értékének a 70 százaléka. Amennyiben az adós olyan ingatlant óhajt bevonni jelzálogként ami általa lakott, az ügyfél kiszolgáltatottságának elkerülése érdekében, a bank nem köthet vételi opciót az ingatlanra. Ez a módosítás csökkentheti a kilakoltatás veszélyét az olyan ügyfelek esetében a saját lakásukkal fedezik a felvett kölcsönt, majd fizetésképtelenné válnak.
Maximált bankközi jutalék

A pénzügyi szektort érintő törvénymódosítások kitérnek azon tranzakciós díjakra, amiket a POS terminálok (bankkártyás fizetés) használatakor számíthatók fel. Ennek a maximuma nem lehet több a tranzakció értékének a 2 százalékánál.

Jövő év januárjától a bankok közötti, úgynevezett interchange költségeknek is lesz egy felső határa. Abban az esetben, ha nem azonos kifizető (kibocsátó) bank az elfogadó bankkal, akkor az elfogadó bank által a kifizető banknak fizetett díj mértéke nem haladhatja meg terhelt összeg (fedezetet biztosító számlára vagy hitelkeretre) 0,3 százalékát, de nem több mint 100 forintos összeget, abban az esetben, ha a kifizetés betéti kártyával történik. Minden egyéb esetben, a felső határ 0,8 százalék lesz.

Nem mindenkinek tetszik

A Magyarországi bankkártyák történelmében először fordul elő, hogy törvényben szabályozzák a bankközi jutalék mértékét. A december 14-i döntést a MasterCard Europe megdöbbenéssel fogadta. Szerintük a módosítás negatívan fogja érinteni az elektronikus fizetési rendszer hazai fejlődését és kedvezőtlen hatással lesz az üzletág összes részvevőjére, beleértve a kártyatulajdonosokat, a kereskedőket és a bankokat egyaránt. A kártyatársaság jogi lépéseket fontolgat a szabályozás visszavonása érdekében többek között amiatt is, hogy a parlament mindenféle hatástanulmány elvégzése és nyilvános konzultáció nélkül hozott döntést.

Bár az OTP Bank tudomásul vette a döntést, mégis úgy nyilatkozott, hogy az interchange díjak csökkentése fékezni fogja a piaci versenyt és negatív hatással lesz azon banki tevékenységekre amelyek kártyakibocsátással, üzemeltetéssel és fejlesztéssel foglalkoznak valamint gátolják az eddig dinamikusan fejlődő elektronikus fizetési rendszerek további térnyerését és nem utolsó sorban alkotmányossági problémák is felvetődnek. A Magyar Közlönyben hivatalosan kihirdetett jogszabály ismeretében, a Bankszövetség döntést fog hozni a megfelelő intézkedések meghozataláról.

Legújabb a témához kapcsolódó cikkek:
Régebbi a témához kapcsolódó cikkek:
 

Hiteligénylés


Igényeljen hitelt kötöttségek nélkül

 Ingyenes Online Hiteligénylés


Hitel megoldásaink

A következő hitelek-re tudunk Önnek első kézből megoldást nyújtani

  1. BAR lista hitel - Aktív, passzív BAR finanszírozás 
  2. Szabad felhasználású hitel - jövedelem igazolás nélkül, akár svájci frank alapon is
  3. Lakáshitel - bővítés, felújítás, építés
  4. Hitelkiváltás - meglévő hiteleinek átdolgozása
  5. Adósságrendező hitel - ha fontos Önnek a havi hitel kiadás

  6. Gyors hitel - ha Ön 1 hét alatt pénzhez akar jutni

Keressen oldalunkon

Jó tudni!

A jelenlegi gazdasági helyzetben minden fontos hitellel kapcsolatos lépés sorsdöntő lehet. Az ezzel kapcsolatos ügyeket nem szabad elsietni. Így az is fontos, hogy azon kevés számunkra rendelkezésre álló időben, milyen módon közelítjük meg hitel kérelmünk megfelelő kiszolgálásának lehetőségét. Minden fontos döntést egy megfelelő helyzetértékelésnek kell követnie. Jelenleg egy rossz irány, nem csak időben veti vissza hitelügyintézésünket, hanem súlyos pénzügyi katasztrófát is okozhat.

Segítségünkkel, ami semmilyen kötelezettséggel nem jár, megkeressük önnek azt a hitel terméket, amivel a legjobb lehet az Ön számára. Minden fontos információra már akkor felhívjuk figyelmét, amikor ennek még nincsenek pénzügyi következményei.